כרטיס אשראי: הסבר, זכויות וחובות המשתמשים

כרטיס אשראי הוא כרטיס תשלום המשמש כתחליף למזומן. השימוש המלא, הזכויות והחובות של משתמשי כרטיסי האשראי במאמר זה.

עבור אנשים רבים, במיוחד אלה העובדים באופן פעיל במשרדים, כרטיסי אשראי כבר אינם משהו מוזר. הנוכחות של כרטיס אשראי מסייעת להקל על עסקאות פיננסיות שונות. למעשה, כרטיסי אשראי הפכו לאורח חיים עבור משתמשים מסוימים.

לפני שתשתמש בכרטיס אשראי באופן פעיל, כדאי שתדע תחילה את האפשרויות הכרוכות בכרטיס האשראי עצמו. להלן סקירה נוספת של ההסבר על כרטיס האשראי והזכויות והחובות של משתמשי כרטיסי האשראי.

הגדרת כרטיס אשראי

כרטיס אשראי הוא כרטיס תשלום המשמש כתחליף למזומן. משתמשים משתמשים בכרטיסי אשראי להחלפת מוצרים ושירותים שונים הנרכשים במקומות המקבלים תשלומי כרטיסי אשראי.

כרטיס האשראי הוא אמצעי תשלום חוקי המונפק על ידי הבנק כשירות ללקוחותיו (בעל הכרטיס), שם ניתן לו הסכם או הסכם בין שני הצדדים.

החובה לשלם עסקאות באמצעות כרטיס אשראי מתמלאת מראש על ידי מנפיק כרטיסי האשראי, ואילו בעל הכרטיס יכול לבצע החזרים בזמן המוסכם, באופן ישיר או בתשלומים.

תקנות הבנק העולמי לעניין כרטיסי אשראי

על פי תקנת הבנק העולמי מספר 7/52 / PBI2005 כפי שתוקנה מאוחר יותר בתקנה 10/8 / PBI2008 של הבנק העולמי, סעיף 1 מספר 4, מתאר את היישום של פעילויות מכשיר תשלום מבוסס כרטיס, כלומר:

כרטיס אשראי הוא אמצעי תשלום המשתמש בכרטיס שניתן להשתמש בו לביצוע תשלומים בגין התחייבויות הנובעות מפעילות כלכלית, כולל עסקאות הוצאה או למשיכת מזומנים.

מקום בו חובות התשלום של בעל הכרטיס מתקיימות לראשונה על ידי הרוכש או המנפיק, ומחזיק הכרטיס מחויב להסדיר את חובות התשלום במועד המוסכם, בסכום חד פעמי (כרטיס חיוב) או בתשלומים.

בהתבסס על ההגדרה בתקנות הבנק העולמי לעיל, ברור שההגדרה של כרטיס אשראי היא כאמצעי תשלום, ולא כאמצעי חוב או כספי מילואים.

הבנק העולמי פרסם גם תקנות בנוגע למגבלות כרטיסי אשראי, כולל אלה:

1. מגבלות גיל לבעלות על כרטיסי אשראי:
   • בעל הכרטיס הראשי הוא לפחות בן 21 או נשוי
   • בעלי כרטיסים משלימים הם בני 17 לפחות או נשואים

      

2. מגבלות הכנסה או הכנסה בבעלות על כרטיסי אשראי:
   • פחות מ -3 מיליון IDR אינם רשאים להחזיק כרטיס אשראי
   • הכנסה של 3-10 מיליון IDR, אתה יכול לקבל מקסימום שני כרטיסי אשראי, עם מגבלה על כל כרטיסי האשראי מקסימום פי שלושה מההכנסה שלך לחודש
   • הכנסות מעל 10 מיליון IDR אינן מוגבלות לבעלות על כרטיסי אשראי, אלא לוקחות בחשבון את ניתוח הסיכונים של כל מנפיק כרטיסים.

סוגי כרטיסי אשראי

1. סוגי כרטיסי אשראי לפי אזור

בהתבסס על האזור הרלוונטי, ניתן לחלק כרטיסי אשראי למספר סוגים, כלומר:

א. כרטיס אשראי לאומי

כרטיס אשראי לאומי הוא סוג של כרטיס אשראי שיש לו אזור שימוש מוגבל בלבד, כאשר ניתן להשתמש בכרטיס זה בלבד והוא תקף באזור או אזור מסוים.

באופן כללי, כרטיס אשראי מסוג זה מונפק רק על ידי חברות מסוימות בשיתוף עם הבנק המנפיק כרטיסי אשראי, כאשר ייצור כרטיס אשראי זה נועד לספק נוחות ויוקרה ללקוחותיהם (לקוחותיהם).

דוגמאות לשימוש בכרטיסי אשראי לאומיים בעולם, כגון: כרטיס מנהלת גארודה, כרטיס הגיבור, כרטיס אסטרה, גולדן באמת, ואחרים.

ב. כרטיס אשראי בינלאומי

כרטיס אשראי בינלאומי הוא סוג של כרטיס אשראי שניתן להשתמש בו בעסקאות פיננסיות שונות בינלאומיות (ברחבי מדינות), כאשר כרטיס אשראי מסוג זה יהיה תקף ומוכר כמעט בכל חלקי העולם.

בתמיכת רשת רחבה מאוד, השימוש בכרטיס אשראי בינלאומי מאפשר לאדם לבצע עסקאות פיננסיות באזורים השונים בהם הוא מבקר.

ביסודו של דבר, זה יכול להתרחש בשל קיומם של שני "ענקים" ברשת כרטיסי האשראי הגדולה והנפוצה ביותר, כלומר ויזה ומאסטר קארד.

עם זאת, מלבד ויזה ומאסטר קארד, ישנן מספר חברות כרטיסי אשראי בהן ניתן להשתמש ברחבי העולם, כגון: מועדון ארוחות ערב, קארט בלאן וגם אמריקן אקספרס.

2. סוגי כרטיסי אשראי על בסיס שיוך

בינתיים, על סמך שיוך, ניתן לחלק כרטיסי אשראי לשני סוגים, כלומר:

א. כרטיס מיתוג משותף

כרטיס מיתוג משותף הוא שירות כרטיסי אשראי המונפק בגלל שיתוף פעולה המתרחש בין מוסדות ניהול כרטיסי אשראי לבין בנק אחד או כמה בו זמנית.

דוגמה: ויזה ומאסטר קארד.

ב. כרטיס זיקה

כרטיס זיקה הוא כרטיס אשראי המשמש קבוצה או קבוצה מסוימת. משתמשים שייכים בדרך כלל לקבוצות מקצועיות, קבוצות סטודנטים וסוגים אחרים של קבוצות.

3. סוגי כרטיסי אשראי על בסיס מגבלות

בקביעת תקרה או מגבלת כרטיסי אשראי, הבנק יראה את הכנסותיו החודשיות של הלקוח כמדד ליכולת התשלום. הנה החלוקה:

א. כרטיס אשראי קלאסי

כרטיסי אשראי קלאסיים הם כרטיסי אשראי עם המגבלות הנמוכות ביותר והעמלות הנמוכות ביותר בהשוואה לכרטיסי אשראי אחרים.

בדרך כלל, כרטיסי אשראי קלאסיים מציעים תקרה של עד 5 מיליון IDR, עם דרישת הכנסה מינימלית החל מ -3 מיליון IDR.

ב. כרטיס אשראי זהב

רמה אחת מעל כרטיס האשראי הקלאסי, כרטיס האשראי הזהב מציע מגבלה של עד 40 מיליון IDR.

גם עם תקרה גבוהה למדי, כרטיס אשראי זה מתאים להחלה ככרטיס אשראי ראשון על ידי לקוחות פוטנציאליים עם הכנסה חודשית החל מ- 5 מיליון IDR.

ג. כרטיס אשראי פלטינה

כרטיסי אשראי פלטינום מופנים לעובדים או לאנשי עסקים עם הכנסה החל מ- 25 מיליון IDR לחודש.

בינתיים, המגבלה של כרטיס אשראי פלטינה יכולה להגיע ליותר מ 75 מיליון IDR.

ד. כרטיס אשראי חתימה

באופן כללי, כרטיסי אשראי חתימה מופנים ללקוחות עדיפים עם הכנסה החל מ- 30 מיליון IDR לחודש.

כרטיס אשראי סגנון חיים הוא מציע מגבלה החל מ- 100 מיליון IDR עד ללא הגבלה. בנוסף לתקרות גבוהות, בכרטיסי אשראי חתימה יש גם מתקנים ושירותים בלעדיים יותר מסוגים אחרים.

ה. כרטיס אשראי אינסופי

כרטיסי אשראי אינסופיים יכולים להיות בבעלות רק בעלי נכסים או הכנסות החל מ- 50 מיליון IDR לחודש. מגבלת כרטיסי האשראי האינסופית מתחילה מ -500 מיליון IDR ללא הגבלה.

ככלל, ככל שמגבלת כרטיסי האשראי גבוהה יותר כך יגבה העמלה השנתית. לדוגמא, כרטיס האשראי הקלאסי מחייב עמלה שנתית שנע בין 0 ל -100 אלף, ואילו העמלה השנתית עבור כרטיס אשראי אינסופי מתחילה מ -500 אלף IDR ליותר מ -4 מיליון IDR.

תכונות כרטיס אשראי

ככרטיס המתפקד כאמצעי תשלום, במבט ראשון לכרטיס אשראי יש גם אותה צורה פיזית בדיוק כמו סוגים אחרים של כרטיסי תשלום, כגון כרטיסי חיוב וכרטיסי חבר מסוימים. להלן כמה מהמאפיינים של כרטיס אשראי:

חזית הכרטיס

• יש מספר כרטיס. מספר זה מוטבע בדרך כלל על פני הכרטיס, זה מבדיל אותו מכרטיסי חיוב שבדרך כלל מוטבעים.
• יש תקופת תוקף כרטיס, שגם היא מוטבעת.
• שמו של בעל הכרטיס מודפס, שגם הוא מוטבע. בכרטיסי אשראי באופן כללי יש להדפיס את שמו של בעל הכרטיס בכרטיס, בניגוד לכרטיסי חיוב שניתן להנפיק ללא שם הבעלים.
• יש את השם והלוגו של הבנק המנפיק.
• יש הולוגרמה או תמונה תלת מימדית על פני הכרטיס, בדרך כלל לסוגי כרטיסי מאסטר קארד, ויזה, אסטרה וכרטיס BCA.

גב הכרטיס

• פאנל חתימה.
• פס מגנטי.
• מספר הבלטות או מספר מודפס המוטבע בחזית הכרטיס.

עם זאת, חלק מהתכונות שהוזכרו לעיל אינן נמצאות גם רק בכרטיסי אשראי, מכיוון שישנם כמה סוגים אחרים של כרטיסים המונפקים על ידי בנקים בעלי מאפיינים זהים לכרטיסי אשראי.

לדוגמא: כרטיסי כספומט, כרטיסי הנחה, כרטיסי חבר ואחרים.

זכויות וחובות משתמשי כרטיסי אשראי

כדי להפוך לבעלים או למשתמש בכרטיסי אשראי, על אדם לבקש תחילה בקשה לכרטיס אשראי לבנק המנפיק את כרטיס האשראי.

ניתן לעשות זאת על ידי ביקור בבנק ומילוי טופס בקשה לכרטיס אשראי או בקשה ומילוי כל הדרישות שקבע הבנק כמנפיק.

מספר דרישות הן חובה ובדרך כלל יתבקשו על ידי הבנק, כולל:

• צילום זהות (KTP / Passport).
• מכתב תלושי שכר / דוח רווח והפסד (SKP), במיוחד עבור עובדים.
• SIUP, NPWP, חשבון שוטף (3 חודשים אחרונים), במיוחד עבור יזמים.
• רישיון לתרגול, במיוחד לאנשי מקצוע (רופאים, אחיות)

לאחר מילוי כל הדרישות שקבע הבנק ומילוי מלא של טופס הבקשה, הבקשה תטופל ובהתאם.

זה ייקח כשבועיים, עד שלבסוף הלקוח יוכל לקבל את כרטיס האשראי שלו ולהשתמש בו כראוי.

זכויות בעל כרטיס אשראי

• הגדל או הקטן את מסגרת האשראי שנתן הבנק, כאשר הדבר יכול להיעשות על פי צרכי הלקוח עצמו וההסכם בין שני הצדדים.
• הגנה (ביטוח) על פריטים מסוימים שנרכשו באמצעות כרטיס אשראי, זה חל בדרך כלל על סוגי טובין שמחירם גבוה (יקר).
• מתקני חירום (עליית מגבלה פתאומית), זה נעשה בדרך כלל על ידי לקוחות הנוסעים או ייסעו לחו"ל.
• ביטוח בעת נסיעה, זה נכלל בתכונה נוספת שכמובן כפופה למספר עמלות מעת לעת.
• קבל הצהרת חיוב מדי חודש.

אחריות מחזיקי כרטיסי אשראי

• אחריות לשימוש לרעה בכרטיסי אשראי, זה יכול להתרחש כתוצאה מגניבה ופעולות שונות אחרות.
• שלם עמלות שונות שגובה הבנק כתוצאה משימוש בכרטיס האשראי, כגון: דמי תשלום מאוחר, עמלות משיכת מזומנים, עמלות מוגבלות, עמלות שנתיות ועמלות שונות אחרות.
• תשלום עלויות ריבית, במקרה של תשלום בפיגור או בתשלום מלא של חשבוניות או הוצאות הנוצרות בפרק זמן מסוים.
• דווח מיד לבנק המנפיק כרטיס אשראי אם בכל עת אתה חווה גניבה או אובדן של כרטיס האשראי שלך.
• ציית לכל הכללים והמדיניות החלים על ידי הבנק המנפיק כרטיס אשראי.

זהו הסבר על כרטיס האשראי וזכויותיו וחובותיו. אני מקווה שזה שימושי.