הפקדת זמן היא כסף המופקד בבנק בתוך הזמן המוסכם בין הלקוח לבנק כסמכות.
בחיים הפיננסיים, חיסכון בכסף באמצעות הפקדות הוא חלופת חיסכון אידיאלית. למה?
כדי להבין יותר אודות פיקדונות, בואו נסתכל על הביקורות הבאות.
הגדרת פיקדונות
פיקדונות במונחים כספיים הם כסף המופקד בבנק בתוך הזמן המוסכם בין הלקוח לבנק כסמכות.
באופן כללי, הפקדה הינה עסקה הכוללת העברת כסף לצד אחר לשמירה. בנוסף, הפקדות יכולות להתייחס גם לחלק מהכסף המשמש כבטוחה או בטוחה למסירת סחורות.
הפקדת זמן מתייחסת לכסף המועבר על ידי משקיעים לחשבון חיסכון המוחזק בבנק או באיחוד אשראי. סוג זה של אחסון כסף מסוג פיקדון לא יכול להיות מאוחסן רק ברופיה. הפקדת הפעם במטבע חוץ (מטבע חוץ) או המכונה פיקדונות במטבע חוץ. משך הזמן שמציעים הבנקים נע בין חודש, 3, 5, 12 או 24 חודשים. כל בנק מציע ריביות תחרותיות.
בפיקדונות הריבית משולמת רק בסוף תקופת ההשקעה. בשונה מחשבון החיסכון הרגיל, בו הריבית מחושבת מדי יום ומשולמת לך בדרך כלל בסוף כל חודש. בגלל הטווח הקבוע והריבית, אתה יכול לחשב בקלות את גובה הריבית שתקבל בסוף תקופת הפקדת ההשקעה.
מאפייני פיקדון
כמה דברים שצריכים להיות מוכרים מהפקדות כוללים את הדברים הבאים:
1. פיקדון מינימלי
בניגוד לחיסכון רגיל, בפיקדונות זמן יש פיקדון מינימלי יחסית. טווח ההפקדות המינימליות להפקדות זמן נע בטווח של 5 מיליון בהתאם למדיניות הבנק המתאימה.
קרא גם: גלובליזציה - הגדרה, מאפיינים ודוגמאות [FULL]2. תקופת ההפקדות
להפקדות תקופת פיקדון מסוימת. בדרך כלל, ללקוחות יינתנו אפשרויות לתנאי פיקדון הנעים בין 1, 3, 6, 12 או 24 חודשים.
חשוב מאוד לקחת בחשבון את משך הזמן, במיוחד אם הפיקדונות משמשים ככספי חירום. לכן, טוב להשתמש בפיקדונות לטווח קצר, למשל, בחודש אחד.
במדיניות מונח זו, הפיקדונות מתאימים מאוד למטרות חיסכון. זה יכול לשמש כדי למנוע הרגלים בזבזניים מכיוון שקיימים כללים למסגרת הזמן, כך שלא תוכלו למשוך פיקדונות בכל עת.
3. הוצאת כספים
כמוסבר במגבלת הזמן, משיכות הפיקדון יכולות להתבצע רק בפדיון. אם זו הפרה, הלקוח יוטל עונש קנס.
4. הפקדת ריבית
הריבית על פיקדונות בזמן גבוהה יחסית לחיסכון רגיל. זה נראה סביר בהתחשב בטווח הזמן המוגבל שניתן. לכן, מלבד אגרות חוב, מניות וזהב, פיקדונות חסכון נחשבים להשקעות רווחיות.
5. סיכון נמוך
לפיקדונות זמן יש סיכון נמוך מכיוון שהם מובטחים על ידי תאגיד ביטוח הפיקדונות (LPS) בתנאים מסוימים. לדוגמא, ערבות LPS חלה עם פיקדון חיסכון של פחות מ -2 מיליארד וריבית מרבית של 7.5%.
6. פיקדונות כבטוחה
פיקדונות מסווגים כנכסים שיכולים לשמש כבטוחה להלוואות בנקאיות. לכן פיקדונות יכולים להוות חלופה כצורה של ביטחונות. עם זאת, זה חוזר למדיניות הבנק בהתאמה.
7. מוצרים חייבים במס
פיקדונות הם סוג של מוצר החייב במס. לפיכך, ההטבות שקיבלו הלקוחות זוכות להנחת מס של עד 20 אחוזים. עם זאת, ללקוחות עדיין יש 80% מהיתרונות של פיקדונות חיסכון.
קרא גם: מדריך כיצד לגדל צ'ילי אמיתי נגד מוותחישוב הפיקדון
רבים מכם אולי לא מבינים כיצד לחשב את הרווח מהפקדות. זה קל ואפילו קל יותר מאיך לחשב את הריבית על החיסכון.
הנוסחה לחישוב ריבית הפיקדון:
| רווח בריבית פיקדון | = ריבית הפקדה x כסף מושקע שהושקע x ימים / 365 |
| מס פיקדון | = שיעור מס x ריבית פיקדון |
| החזר הפיקדון | = השקעה נומינלית + (ריבית פיקדון - מס) |
הנה דוגמה לחישוב במקרה אמיתי:
לדוגמא, מר ג'ון רוצה להפקיד את כספו בסכום של 100 מיליון רופי בתקופה של 12 חודשים בתנאי שהריבית שנקבעה היא 5% והמס הוא 20%. החישוב הוא כך:
| רווח בריבית פיקדון | = 5% x IDR 100 מיליון x 360/365 | = IDR 4931506, 849 |
| מס פיקדון | = 20% x 41,666,667 IDR | = IDR 986301,369 |
| הכנסה נטו | = IDR 4,931,506, 849 - IDR 986,301,369 | = IDR 3,945,205.48 |
פירוש הדבר שאם אתה מפקיד רפואה 100 מיליון עם ריבית של 5% תוך 12 חודשים, הרווח שיקבל מר ג'ון הוא 3,945,205.48 רופי.
דרך נוספת שתוכל לעשות זאת היא לחלק את כספיך למספר מוצרי פיקדון עם פרקי זמן שונים.
בעזרת אסטרטגיה זו תקבל יותר הטבות, כלומר לקבל מזומנים מהר יותר וללא קנסות, מכיוון שהריביות לטווח הארוך טובות יחסית, ויש אפשרות לקבל ריביות גבוהות מכיוון שהן נחשבות להשקעה חוזרת.
גורם נוסף שחשוב לא פחות בקביעת רווח הפיקדון שעליך לדעת הוא גורם האינפלציה.
זהו סקירה של פיקדונות, תכונותיהם וחישוביהם. עשוי להיות שימושי.
